Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году. Условия, требования и выгода сделки.
Содержание
- Ставки
- Требования к клиенту
- Требования к ипотеке
- Требования к залогу
- Выгода рефинансирования
- Порядок процедуры
- Одобрение заявки
- Необходимые документы
- Плюсы рефинансирования
- Недостатки
При появлении материальных сложностей банки обычно идут на уступки своим клиентам. Для этого действуют специальные программы. Рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году позволяет снизить ставку, уменьшить переплату.
Ставки
С 14.01.2020 года Сбербанком были изменены условия ипотеки. Это коснулось и ставки:
- для первого платежа больше 20% она поднялась на 1 пункт;
- платежи до 20% повысились на 1,2%.
Повышение не произошло в льготных программах. Это касается «Военной ипотеки», «Ипотеки с господдержкой для семей с детьми». Изменения не были внесены в программу перекредитования ипотеки.
Ставка назначается в 12,9%. Но предварительно следует просчитать, выгодным ли будет рефинансирование. Для этого учитывают все траты, а не только ориентируются на процентную ставку.
Требования к клиенту
Как оформляется рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году, если ипотека оформлена в Сбербанке? Важно, чтобы клиент соответствовал основным требованиям:
- возраст – 21-75 лет на период окончания срока;
- стаж – больше 1 года, а на последнем месте – от 6 месяцев;
- гражданство РФ;
- отсутствие кредитных просрочек;
- подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ.
Если клиент получает зарплату на карточку банка, то второе требование для него не действует. Все сведения фиксируются при составлении анкеты.
Требования к ипотеке
Рефинансирование выполняется не всегда. Его оформляют при соответствии нескольким условиям:
- По ипотеке нет просрочек на протяжении года.
- Договор действует не меньше 6 месяцев, а до его окончания не меньше 3 месяцев.
- Раньше не выполнялось рефинансирование.
- Клиент оформит страховку.
- Ипотечный договор составлялся на первичку или вторичку, а не на строящийся объект.
Только при соответствии всем требованиям банк одобряет заявку на рефинансирование. Эти нормы действуют для всех клиентов без исключения.
Требования к залогу
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2021 году оформляется при соблюдении требований к объекту залога. Они заключаются в следующем:
- Купленное жилье должно быть в распоряжении покупателя.
- Заемщик должен показать Сбербанку документ о собственности.
- Залог должен быть в качестве предмета ипотеки у первичного кредитора.
- В Сбербанке нужно переоформить недвижимость под залог после того, как устранено обременение и оплачен первичный займ.
- Если залогом служит другое имущество, которое не оформлялось в ипотеку, у него должны отсутствовать какие-либо обременения.
Сначала важно убедиться в соответствии всем требованиям, а после этого можно обращаться в банк. Заявка может быть отклонена даже в том случае, если хоть одно условие не соблюдено.
Выгода рефинансирования
Оформление ипотеки под меньший процент имеет свои нюансы. Клиенту предлагается оформление страхового полиса или требуются расходы на регистрацию. Поэтому следует предварительно определить свою выгоду от этой процедуры.
Рефинансирование обычно оформляется в следующих случаях:
- Крупная сумма кредита. Поскольку ставка уменьшается на 0,5-1%, переплата будет существенно снижена из-за крупной суммы остатка.
- Долгий срок кредита. Сначала оплачиваются проценты, а затем основная часть. Поэтому лучше выполнить досрочное внесение у первичного займодателя вначале.
- Большой процент. Считается, что и 1% сильно снижает переплату.
Некоторые заемщики получают ипотеку в другом банке, не учитывая дополнительные траты. Но именно на них можно сэкономить, оформив рефинансирование.
Порядок процедуры
Если устраивают ставки и условия по ипотеке, то можно оформлять рефинансирование ипотеки в Сбербанке. В 2021 году процедура включает следующие этапы:
- Сначала подготавливаются документы и реквизиты ипотеки.
- Следует составить заявление и оформить заявку на портале «ДомКлик». Рассматривается она 5-10 дней.
- Если вынесено положительное решение, документы на объект нужно отправить в банк, а также оформить его оценку. Осуществляется процедура 3-5 дней. На рассмотрение документов и оценку уходит 5 дней.
- Выдается кредит под ставку 12,9%. Оформленную ипотеку погашают, полученной суммы для этого будет достаточно.
- Важно составить заявление на досрочную оплату ипотеки и перечислить сумму в банк. После этого нужно взять справку, подтверждающую отсутствие обязательств. Ее нужно отправить в Сбербанк за 60 дней с момента оформления займа.
- Закладную, которая выдается в банке, следует отнести в Росреестр, чтобы устранить обременения. На это уходит 2-3 дня.
- Требуется зарегистрировать сделку и подписать ипотечный договор. В этом случае ставка понижается на 2 пункта.
Одобрение заявки
Заявка рассматривается в течение 5-10 дней. Срок определяется на основе нужной суммы, действия льготных программ или кредитной истории. Скорость ответа зависит от периода кредитования, зарплаты, иждивенцев у заемщика.
Залог в рефинансировании считается важным элементом, из-за которого могут отклонить заявку:
- «Малосемейки» не используются в качестве залога.
- Важно, чтобы перекрытия между этажами были железобетонными или металлическими.
- Нестандартные помещения не могут быть залогом.
- В объекте недвижимости должны быть отдельная кухня и санузел, отопительная система и водоснабжение.
Необходимые документы
Чтобы подать заявление на рефинансирование ипотеки, требуется подготовить документацию. Основной перечень включает:
- паспорт РФ;
- анкету;
- бумаги о доходах;
- договор рефинансируемого кредита;
- выписку об остатке долга;
- справку об отсутствии долга;
- документы по залогу.
Это лишь примерный список, он может дополниться после одобрения заявки. Банк может запросить справки и выписки, которые не включены в основной перечень.
Плюсы рефинансирования
Главные преимущества:
- Понижение процентной ставки, следовательно, и уменьшение суммы переплаты. У заемщика уменьшается кредитная нагрузка, что улучшает материальное положение. В этом случае нужно определить личную выгоду, поскольку понижение процента приводит к издержкам.
- Можно соединить все кредиты и ипотеку, чтобы вносить платеж 1 раз в месяц.
- При уменьшении платежей появляются свободные личные средства.
- Можно оплачивать кредит с помощью Сбербанк-Онлайн, где отсутствуют комиссии.
Именно благодаря указанным преимуществам услугу рефинансирования выбирают многие заемщики, у которых ухудшилось материальное положение. Благодаря оформлению такой сделки можно легко решить эту проблему.
Недостатки
Важно учитывать и минусы:
- При неверном подходе клиент терпит убытки еще при оформлении. Для рефинансирования нужно оплатить процедуру оценки жилья, приобретение страховки. Еще нужно учитывать и потраченное время.
- В некоторых банках нельзя досрочно оплачивать ипотеку до конкретного срока. А оспаривание этих норм ложится на заемщика.
- Нельзя оформить услугу юридическим лицам.
Рефинансирование имеет и отрицательные стороны. Поэтому сначала необходимо взвесить не только плюсы, но и минусы. Это позволит принять верное решение.
Сложности
При оформлении процедуры могут появиться трудности, особенно с использованием материнского капитала. По закону дети и родители – равноправные владельцы купленного жилья. Получается, что после оплаты ипотеки у всех должны быть одинаковые доли.
Трудность рефинансирования основана на том, что банки подвергаются большим рискам из-за вероятного прекращения выплат родителями. Дети считаются защищенным населением, поэтому при просрочках банк не имеет права конфисковать имущество.
Материнский капитал сложно использовать и после рефинансирования. Связано это с тем, что меняется цель кредитования. А капитал может использоваться для оплаты кредита, оформленного на выплату ранее полученного долга.
Следовательно, чтобы оформить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке в 2021 году, сначала необходимо учесть все нюансы, проанализировать плюсы и минусы. А только потом стоит принимать решение.
Подведем итог
- При рефинансировании ипотеки действуют свои условия и требования.
- Предварительно нужно понять личную выгоду и определить недостатки.
- Процедура оформляется согласно установленным этапам, которые следует обязательно пройти.
- При несоответствии каким-либо требованиям банк может отклонить заявку.
