Стоит ли брать кредит в 2022 году. Что сейчас происходит в банках, по какой причине повысили ставки. Стоит ли бояться изменений в текущих кредитах. Что думают эксперты о том, стоит ли брать кредит в 2022 году
Содержание
- Что происходит в банковской сфере
- Почему повысили ставки
- Изменятся ли условия по текущим кредитам
- Стоит ли сейчас брать кредит в банке
- Стоит ли рефинансировать старые кредиты сейчас
- Мнение экспертов, стоит ли брать кредит в 2022 году
2022 год с самого начала обернулся для многих настоящими испытаниями. Не успела утихнуть кризисная финансовая ситуация на фоне коронавируса, как началась новая — западные санкции задели весь мир, хоть и были направлены против России. В результате на финансовых рынках царит полная неопределенность, и люди не понимают, как лучше действовать в финансовой сфере и стоит ли брать кредиты в 2022 году.
Что происходит в банковской сфере
После пандемии падения цен на нефть и введенных санкций банки столкнулись с серьезными проблемами. Многие заемщики еще на этапе ограничений из-за коронавируса заявили, что не могут вернуть долги. Сложности возникли не только у обычных граждан, но и у малого и среднего бизнеса. Большей части организаций пришлось закрыться, некоторым сократили производство и количество персонала. В результате у всех резко понизились доходы, а кредиты в банках остались на месте с теми же ставками.
Из-за отсутствия выручки начали откладывать платежи, а какие-то из них стали по-настоящему проблемными, то есть банки поняли, что некоторые люди вряд ли сумеют вернуть заемные средства.
Вместе с тем сократилось количество финансов на открытых денежных счетах.
Интересно! Цены на бензин в 2022 году — последние новости
Почему повысили ставки
В конце февраля 2022 года Россию «захватили» санкции. В непростой ситуации оказался и сам Центробанк. Страны Евросоюза заморозили его активы для Российской Федерации и запретили совершать транзакции. В результате поднялась ключевая ставка. На сегодняшний день ее размер 20% годовых — она выросла более чем в 2 раза в сравнении с предшествующим значением.
Базовая (или ключевая) ставка — это самый малый процент, под который Центробанк выдает кредиты другим банкам и организациям. Отсюда следует, что банки и компании вынуждены приспосабливаться к новым условиям и повышать проценты по кредитным продуктам и депозитам. Например, базовая ставка в Сбербанке на сегодняшний день составляет 21,9%, а в ВТБ — 15,9%.
Центральный Банк России объясняет, что увеличение ключевой ставки — вынужденный шаг, благодаря которому удается сохранить финансовую стабильность и не допустить обесценивания сбережений россиян.
Стоит упомянуть, что резкое повышение ставок происходит в России не первый раз. В 2014 году базовая ставка выросла с 10,5% до 17%. Но сегодняшние цифры можно назвать рекордом для страны.
Кроме того, с начала весны до конца июня снимаются ограничения на полную стоимость кредита. Это означает, что банки-кредиторы могут назначать любые ставки, и сами кредиты от этого могут заметно вырасти в цене.
Многие задаются вопросом о том, стоит ли надеяться на понижение ставки. Это вполне возможно в случае нормализации мировой экономической ситуации.
Изменятся ли условия по текущим кредитам
Те, кто успел взять кредиты по сниженным ставкам, могут быть спокойны. Их условия не изменятся. Согласно подписанному с банком договору по кредиту, ставки в одностороннем порядке поднимать запрещено.
У заемщиков, которые успели подписать договор, но не успели получить деньги, условия могут поменяться. Соглашение становится действующим только после выдачи денежных средств.
Стоит ли сейчас брать кредит в банке
Многие специалисты в экономической сфере на главный вопрос россиян «стоит ли брать кредит в 2022 году» дают отрицательный ответ. Если нет острой необходимости, лучше выждать некоторое время и посмотреть, как будет развиваться ситуация.
Во время полной нестабильности и неопределенности нежелательно принимать по-настоящему серьезные решения. Это можно понять, если обратиться к истории экономики. Из нее же ясно, что в большинстве случаев взятые в кризис кредиты могут прогореть.
Полный пакет европейских санкций не сформирован окончательно. Каждое новое ограничение рисует новую реальность, под которую снова нужно подстраиваться. А ведь в ответ на них следуют контрсанкции, с которыми тоже приходится считаться. Но правительство продолжает работать с мерами поддержки простых людей и бизнеса, и это тоже накладывает отпечаток на общую экономическую ситуацию страны.
Главное, на что стоит опираться, принимая решение о кредите, — это полная уверенность в заработке и его размере на ближайший год и больше.
Есть такие отрасли, в которых работники могут чувствовать себя защищенными. Но, если общий доход на низком уровне, лучше воздержаться от кредитов.
Если все-таки приходится брать кредит в банке, лучше отдавать предпочтение долгосрочным договорам. При этом заниматься оформлением желательно в самом начале кризиса, пока ставки не выросли. Регулярные платежи не должны превышать 40% дохода.
Стоит ли рефинансировать старые кредиты сейчас
На данном этапе это бессмысленно. Смысл рефинансирования в том, чтобы объединить несколько кредитов в один под более низкую ставку, сэкономив на процентах. Сейчас некоторые банки исключили эту услугу из списка своих предложений.
Интересно! Стоит ли снимать деньги со счетов в банках в России в 2022 году
Мнение экспертов, стоит ли брать кредит в 2022 году
Мнения экспертов, экономистов и аналитиков в 2022 году о том, стоит ли сейчас брать кредит в условиях кризиса, по большей части сходятся.
Главные препятствия на пути к получению кредита:
- сильное увеличение ставки в ЦБ и, как следствие, в других банках;
- ужесточились требования банков к клиентам, т. к. они осознают риски лишения заемщика работы или резкого сокращения его дохода;
- финансовый рынок слишком нестабильный, из-за этого ставки могут изменяться.
Константин Щербаков, экономист: «Краткосрочные кредиты лучше временно не трогать. Кредитование может быть оправдано сейчас, только если это острая необходимость. При этом клиент банка должен быть уверен в своем финансовом положении и способности полностью вернуть заемные деньги. В иных случаях следует дождаться нормализации ситуации. С ипотекой дела обстоят по-другому. Ее можно брать, но ежемесячные выплаты не должны превышать половину дохода».
Сергей Сановский, финансовый аналитик: «Привлекать заемные средства в нестабильной ситуации крайне рискованно. Лучший вариант — подождать несколько месяцев и понаблюдать за переменами».
Ирина Панова, социолог: «Кредитные деньги — это риск даже в нормальных экономических условиях. В кризисное время это допустимо, только если не остается другого выхода».
Итоги
Специалисты в экономической сфере не рекомендуют в ближайшее время гражданам ввязываться в долговые обязательства и рефинансировать старые займы. Исключениями могут быть лишь острая необходимость в средствах и/или полная уверенность в своем доходе.
