Подключается за пару кликов.
Из этой статьи вы узнаете, как подключить систему быстрых платежей в самом, наверное, популярном банковском приложении – Сбербанке онлайн. Этот сервис позволит вам делать денежные переводы в другие банки и почти не терять деньги на комиссиях. Это очень легко и удобно.
Как работает система быстрых платежей
СБП нужна для того, чтобы делать мгновенные денежные переводы между банками. Например, из Сбербанка в Альфа-банк или Тинькофф. В большинстве случаев вам за такие переводы вообще не надо ничего платить, то есть комиссии нет. К СБП сегодня подключается все больше и больше банков, перспективы ее использования только растут.
Сбербанк очень долго сопротивлялся введению нового сервиса, поскольку это не соответствует его финансовым интересам. Но в апреле 2020 года «сдался». Клиенты и пользователи банковских услуг онлайн могут стать участниками современной системы денежных переводов. И пользоваться сервисом в свое удовольствие.
В рамках СБП можно делать следующее:
- Одно физическое лицо может переводить деньги другому физическому лицу (например, ваша мама может перевести деньги вам).
- Деньги можно переводить без дополнительных комиссий из одной банковской системы в другую. Например, у вашей мамы Сбербанк, а у вас – Тинькофф. Мама легко может отправить нужную сумму из своего банка в ваш. И наоборот.
- Физические лица могут перечислять деньги в организации.
- Юридические лица могут отправлять переводы частному лицу. Как пример ‒ выплата зарплат, займов, возвратные платежи от продавца покупателю.
Главные преимущества СБП
Новая платежная система получила широкое распространение на сегодняшний день. Аргументы вполне убедительны:
- Переводы осуществляются в онлайн-режиме.
- Денежные средства можно переводить очень быстро, за секунды.
- Для осуществления финансовой операции надо знать, в какой банк переводить деньги и по какому номеру телефона.
- Пользоваться услугой можно круглосуточно, в выходные и праздничные дни.
- Деньги можно переводить не только по картам, но и со счета на счет.
- Комиссии либо вообще нет, либо она очень маленькая.
- Можно пользоваться QR-кодами.
- Услугу можно подключить самостоятельно онлайн.
В Сбербанке есть некоторые ограничения на финансовые операции через СБП, но они больше касаются тех, кто хочет делать переводы на очень крупные суммы. Обычные люди их «не замечают» и спокойно пользуются сервисом.
- В течение суток нельзя переводить более 50 тысяч рублей.
- Комиссия отсутствует, если в течение месяца вы переведете не более 100 000 рублей.
- При «движении» сумм свыше 100 000 рублей в месяц комиссия составляет всего 0,5 % от суммы сделки. Больше 1 500 рублей она никогда не бывает.
Как подключить СБП в Сбербанк онлайн
Сегодня, в феврале 2021 года, делать переводы по СБП можно между 211 банками. В каждом банке своя схема подключения. Разберем активацию этой функции в приложении «Сбербанк Онлайн». Правда, алгоритм подключения требует времени, чтобы разобраться и внимательности, чтобы не ошибиться.
Я описала весь процесс подключения с пошаговыми картинками, но если вам нужно в целом понять, как и что, то вот короткое видео про подключение СБП.
Давайте попробуем воспользоваться СБП через мобильное устройство. Вам для этого нужно будет установить приложение Сбербанк Онлайн. Или обновить его до последней версии, если оно уже установлено.
Запустите Сбербанк Онлайн.
Кликните на «профиль человека» в левой верхней части экрана.
Кликните на вкладку «Настройки».
Спуститесь вниз и выберите «Систему быстрых платежей».
Теперь надо выбрать, планируете вы принимать деньги, то есть получать «Входящие переводы» или только отправлять («Исходящие переводы»).
Есть смысл подключить обе функции, чтобы максимально использовать возможности сервиса.
Кликните на кнопку «Подключить» для входящих переводов.
Обратите внимание, есть сноска о том, что подключая услугу, вы автоматически соглашаетесь с условиями банка. Ознакомиться с ними можно, перейдя по ссылке в приложении.
Внизу экрана снова нажмите «Подключить».
Услуга подключена. Возвращаемся назад.
Рекомендация по выбору приоритетной карты актуальна тогда, когда за вашим номером закреплено несколько платежных карт, в том числе виртуальные. Эту настройку можно выполнить в главном меню приложения Сбера, при выборе нужной карты.
Далее переходим к исходящим переводам и тоже кликаем «Подключить».
Как и в случае с входящими переводами, повторно нажмите на кнопку «Подключить».
Операция завершена. Можно вернуться назад.
Теперь у вас есть возможность воспользоваться услугой СБП. В любой момент ее можно отключить.
Как перевести деньги по системе быстрых платежей
Просто активировать услугу ‒ половина дела. Давайте разберем, как поэтапно осуществить сам перевод. Заодно у вас будет возможность убедиться в удобстве и оперативности сервиса.
Ваши действия должны быть такими.
Войти в Сбербанк Онлайн. Если вы подключили СБП, значит с версией приложения у вас все в порядке.
Перейти в «Платежи».
Найти в разделе «Сервисы» вкладку «Перевод по СБП».
Указать номер мобильного того человека, которому вы хотите отправить деньги. Постарайтесь не ошибиться в цифрах. Можно также выбрать человека из телефонной книги, если его номер у вас сохранен.
Нажать «Продолжить».
Выбрать банк, в котором у вашего получателя открыт счет. Человек сам должен вам сказать, какой у него банк и куда именно переводить.
Выбрать тот счет (например, если у вас их несколько или несколько банковских карт), с которого будут списаны деньги.
Прописать сумму.
Нажать на стрелочку вверху справа.
Кликнуть «Перевести».
Операция завершена. Можно вернуться в Главное меню.
Этот алгоритм займет несколько минут вашего времени. Минимум усилий, чуть больше внимательности ‒ и платеж на счет или карту получателя поступит за секунды в любое время суток.
Недостатки СБП
Стоит изучить «минусы» системы быстрых платежей, чтобы пользоваться ей без «осечек», не упуская свою выгоду. К недостаткам можно отнести:
- Большой простор для «творчества» мошенников. Система проста в использовании, что делает ее очень уязвимой. Для «знатоков» есть возможность проследить персональные данные по номеру телефона владельца.
- Если банк нужного вам человека не подключен к СБП, вы не сможете отправить ему перевод.
- Нет единой схемы подключения и работы системы. Для некоторых банков характерно отсутствие информации о том, кто является отправителем средств.
- Ошибка при наборе номера телефона приведет к тому, что деньги уйдут «не по адресу». Обратная операция ‒ сложная цепочка действий. Самостоятельно ее не провести, придется обращаться к сотрудникам банка.
- При ошибке операции комиссия, уплаченная клиентом банку, не возвращается.
- Клиент и пользователь Сбербанк Онлайн не становится автоматически участником программы. Требуется последовательно пройти этапы подключения в приложении мобильного телефона.
Заключение
Безналичные платежи занимают все большее место в нашей жизни, без банковских новинок сегодня не обойтись.
СБП ‒ современный платежный сервис. Подключить его можно через мобильное приложение по определенному алгоритму, который мы поэтапно разобрали для клиентов Сбербанка. Пользователи получают возможность перевода денег по номеру телефона и максимально быстро. Без комиссии или с минимальными отчислениями, в зависимости от суммы платежа. А также – возможность оплачивать покупки в магазинах оффлайн и онлайн с помощью QR-кода.
Я подключила данную услугу. Мое впечатление ‒ вполне простая схема. Не хитрее, чем совершить любой платеж онлайн. Придется ли ее использовать ‒ время покажет. Но активация современного сервиса может пригодиться. Не так часто у нас есть возможность сэкономить на банковских комиссиях.
