Процент на процент.
Давайте разбираться, что такое сложный процент и как он начисляется, например, на банковских вкладах.
Для инвестора сложный процент – это основной инструмент, который помогает максимально быстро приумножать доходы. Поэтому в сегодняшней статье я расскажу еще о том, что сделать, чтобы сложный процент вам стабильно начислялся и ваши капиталы постоянно росли.
Что такое сложный процент
Это «процент на процент». То есть когда на какую-то сумму начисляется процент, второй процент считается уже не от первой суммы, а от увеличенной. Проще всего это разобрать на примере.
Пример
Вы положили в банк миллион. Условия вклада: ежегодно начисляется 10 % на депозит, процент сложный.
Через год вы получите 10 % на свой миллион. То есть сто тысяч.
А еще через год 10 % уже будут считаться от увеличенной суммы, то есть от миллиона и ста тысяч. И получите вы 110 тысяч рублей, а не 100.
Если бы процент у вас был простым, то вы в первый год получили бы сто тысяч и во второй сто тысяч. Через два года ваш доход был бы на десять тысяч рублей меньше.
Как получать сложный процент
Для этого вы при инвестировании денег должны сделать две вещи.
Уточнить условия инвестиций
Надо выяснить, как рассчитываются проценты – по простой или по сложной схеме. Например, в банке проценты чаще всего сложные, на картах с процентом на остаток – тоже.
Если в условиях будет указано, что процент простой – сложным вы его никак не сделаете. Увы.
Реинвестировать доход
Чтобы сложный процент делал вас богаче и богаче, вы должны реинвестировать свои деньги, то есть повторно их вкладывать. Или просто не выводить.
На банковском вкладе происходят как бы автоматические реинвестиции. Вот вы получили за первый год сто тысяч на свой миллион, не вывели их – на следующий год получите уже не сто, а сто десять тысяч. Сложный процент тут работает без вашего участия.
А вот если вы вкладываетесь, например, в акции, то сложный процент можно получить только через самостоятельное реинвестирование. Например, вы вложили миллион, акционерное общество выплатило вам 50 000 рублей дивидендами. Теперь вам надо эти 50 000 самостоятельно вложить в новые акции. Иначе сложный процент не заработает.
Плюсы и минусы сложного процента
Его главный плюс в том, что деньги начинают приумножаться быстрее. Вы как бы наращиваете скорость своего обогащения, постоянно подпитываете инвестиционный портфель.
Минусов два. Первый – вы не получаете деньги на руки, не тратите их на себя. И не можете себя побаловать никакими плюшками.
Например, ваши друзья берут кредиты в банке и живут в квартирах с евроремонтом, покупают себе дорогие автомобили. А вы хотите достичь финансовой свободы, постоянно инвестируете и живете в маленькой старой квартире, пользуетесь подержанным авто. Не все люди могут психологически вот это вынести.
Второй минус. Если вы делаете рискованные инвестиции и не защищаете их, вы можете потерять свои деньги. Или на несколько лет уйти в минус. Например, из-за кризиса.
То есть до инвестиций жили бедно и после инвестиций жизнь лучше не стала.
Это очень серьезное испытание, далеко не все могут его выдержать.
Как защитить инвестиции со сложным процентом
Так же, как и обычные инвестиции. В первую очередь – грамотной диверсификацией. Прочитайте мою статью на эту тему, я там объясняю, как диверсифицировать инвестиционные капиталы правильно. Общие принципы такие: вкладывать в разные финансовые инструменты (акции, облигации, ETF), в компании разных экономических отраслей, в компании разных государств.
Вы даже можете использовать сложный процент одних инвестиций для других капиталовложений. Например, получили высокие проценты в акциях – купили облигации.
Скоро у меня выйдет статья про ребалансировку. Мы там более подробно поговорим, куда перенаправлять доходы от инвестиций, вам всё станет ясно.
Кроме диверсификации и ребалансировки вариантов защиты от риска нет.
Как связаны сложный процент и капитализация
В банковской сфере это абсолютно одно и то же. То есть «капитализация», «сложный процент» и «процент на процент» – это названия одного и того же вида расчетов.
Но вообще в экономике капитализация – более широкое понятие. Под ним не всегда подразумевается начисление процентов по какой-либо схеме. Это может быть нечто вообще другое, например, оценка стоимости активов компании.
Я постараюсь в ближайшее время написать статью про капитализацию, там мы с вами подробно ее разберем.
Что еще почитать и посмотреть
Если вы читаете эту статью, потому что интересуетесь инвестициями, я вам очень рекомендую вот эти материалы:
- Акция.
- Облигация.
- Контрольный пакет акций.
- Общая статья про инвестиции.
- Форекс.
- Биржа.
Статьи я стараюсь писать простым и человекопонятным языком. Чтобы люди без экономического образования легко могли их понимать.
Еще я вам рекомендую два курса. Первый – «Финансовая грамотность» от онлайн-университета Скиллбокс. Этот курс в целом про деньги – про банковские вклады, кредиты, ведение бюджета.
Там поднимается очень много жизненных вопросов, которые, как мне кажется, помогут вам избежать серьезных проблем. Например, преподаватели объясняют, что делать, если нечем платить ипотеку, на что смотреть при выборе банковского вклада и пр.
Второй – «Личные финансы и инвестиции» от Нетологии. Здесь уже тема более заточена под инвестиции. Вы узнаете обо всех финансовых инструментах, в которые можно вкладывать деньги, о том, как определять риск в инвестициях и контролировать его, как правильно делать диверсификацию капиталовложений.
Я смотрел оба этих курса. Они проводятся так: вы смотрите видеоролики, а потом проходите тесты. Преподаватели всегда на связи и готовы ответить на любые вопросы.
Еще один хороший плюс – с преподавателями можно не терять связь даже после окончания курсов. Если в случае с финансовой грамотностью это будет не так актуально, то вот в курсе по инвестициям обратная связь будет очень кстати, когда начнете реально вкладывать деньги.
Из бесплатных материалов могу порекомендовать вам записи вебинаров от банка АкБарс. Вот одна такая запись, можно ее смотреть прямо отсюда.
И последнее – три книжки по инвестированию от проекта Город Инвесторов. Я даю материалы именно этого ресурса, потому что я сам их читаю, и потому что там проходил платные курсы Василий Блинов, который создал этот сайт. Так что ресурс надежный, мы лично это знаем.
- Как стать финансово независимым через 1 год. Эта книга – о том, как применять советы знаменитого бизнес-тренера Роберта Кийосаки в России. Автор – практикующий инвестор.
- 5 способов эффективно вложить 1000+ рублей. В книге делается обзор реальных примеров инвестирования маленьких денежных сумм, начиная от тысячи рублей. Автор дает по каждому примеру развернутый комментарий.
- 6 шагов к финансовой безопасности. О том, как разными способами усовершенствовать свое финансовое положение. Как начать путь к финансовой свободе и достичь ее в максимально короткие сроки.
Пожалуй, всё.
Заключение
Уважаемые читатели, это была статья про сложный процент. Сумел ли я объяснить вам тему, понимаете ли вы теперь все преимущества сложных процентов перед обычными?
Дайте, пожалуйста, обратную связь по статье. Понравился ли вам материал, показался ли он вам сложным, были ли мои ссылки и рекомендации полезны?
Буду ждать ваших откликов, как позитивных, так и негативных.
Всем спасибо.
