Статья вас вразумит и поможет не попасться на удочку. Правда, я сам попадался. Дважды.
Финансовая пирамида – это мошенническая схема. Она помогает небольшому количеству людей за короткий срок заработать кучу чужих денег. Если вы вложитесь в пирамиду – скорее всего, потеряете свои деньги. А если создадите ее сами – можете получить реальный срок.
Как работает финансовая пирамида
Финансовую пирамиду создает один человек. Ну, или группа людей. Потом в пирамиду привлекаются другие люди с условием: «Чтобы принять участие, заплатите денежку». Например, каждый платит по 100 рублей.
Затем вкладчики начинают получать на свои деньги процент. Например, каждый день по рублю. Деньги для этого процента берутся из вложений других вкладчиков.
Вот и получается пирамида. Низы кормят верхи.
Рано или поздно наступит момент, когда участников в пирамиде станет слишком много, а прирост новых «вкладчиков» остановится. В этот момент или еще до него пирамида «лопается». Прекращает свое существование.
Кто может заработать на пирамиде
Ее создатель. Он зарабатывает абсолютно всегда. Еще могут успеть заработать те, кто пришел в пирамиду в числе первых. Чем больше времени прошло с момента создания мошеннической схемы, тем выше риск лишиться прибыли или вообще потерять деньги.
В любой финансовой пирамиде зарабатывать успевает, скажем, 10-20 процентов. Остальные 80 теряют свои деньги. Их вложения уходят на то, чтобы «насытить» создателя пирамиды и ее первых вкладчиков.
Какими бывают финансовые пирамиды
Открытыми и скрытыми.
Открытая – это такая, которая прямо говорит: «Мы – финансовая пирамида».
Вы думаете, никакая пирамида не будет так открыто афишировать свою деятельность? Ошибаетесь. Я видел огромное количество сайтов, где все обстояло именно так.
Вы думаете, люди не глупые и не будут вкладывать деньги в подобные ресурсы? Опять ошибаетесь. Я видел пирамиды, которые обещали доходность в 30 % в день. Это однодневки, которые задолго до «открытия» начинают рекламироваться и собирать участников, потом запускаются и «живут» буквально несколько дней. И лопаются.
Удивительный факт
Люди все равно в них вкладывают. Я вообще не могу этого понять, но это так. Люди знают, что идут на риск, знают, что пирамида лопнет. Они прекрасно понимают, что это «ПИРАМИДА», им прямо сказали об этом. И все равно вкладывают.
Почему? Потому что хотят быстрых денег «за просто так».
Другой тип пирамиды – скрытая или «мимикрирующая». Такая пирамида выдает себя за честный ресурс. Например, пирамида, в которую я однажды вложился, выдавала себя за обменник валюты.
Я расскажу про нее подробнее, но ближе к концу статьи.
Слово «мимикрировать» пришло из биологии. Оно означает «выдавать себя за кого-то другого по внешним признакам». Есть животные, которые выдают себя за других животных или неодушевленные предметы. Вот так:
Мимикрирующие пирамиды намного более опасны. И, как мне кажется, они более широко распространены. Давайте учиться их отличать.
Как опознать финансовую пирамиду
Рассмотрим несколько критериев, которые помогут вам понять, честный перед вами проект или финансовая пирамида.
«Вы будете первым»
Эти слова сразу должны вас настораживать. В пирамидах все стремятся быть первыми. Так больше шансов вернуть себе деньги и еще получить прибыль.
Конечно, это не определяющий критерий. Быть первым выгодно во многих областях. Например, первым начать выпускать ноутбуки, первым получить патент на лампочку и пр.
Но тем не менее.
Высокая доходность
Высокая – значит выше, чем в банке. Я зашел на сайт с рейтингами банковских ставок, там у лидеров вот такие проценты:
6,65 % в год. В год! То есть я вкладываю миллион и через год получаю 1 066 500 рублей.
Если посчитать процент в день, то без капитализации он составит 6,65/365 = 0,018 процента.
Финансовая пирамида, в которую вкладывался я, обещала 2 % в день. 730 % в год без учета капитализации.
И даже платила поначалу. То есть я получал в 110 раз больше, чем мог бы получать в банке на те же деньги.
Вот вам, кстати, еще один ответ, почему люди продолжают вкладываться в пирамиды.
Надо вкладывать деньги
Это уже признак абсолютно любой пирамиды. Туда нельзя прийти просто так. Там обязательно надо вкладывать деньги. И чем больше вы вложите, тем больше сможете заработать.
И люди, которых вы будете зазывать в пирамиду, тоже должны будут в нее вкладываться. Иначе вам от них не будет никакого толку.
Нет никакой продукции
Когда вы вкладываете в пирамидку деньги, она вам не дает ничего взамен. Вы не приобретаете никакую продукцию, никакие знания, вы вообще ничего не приобретаете.
Вам надо просто отдать деньги и ждать.
Гарантии
В инвестициях гарантий нет. Вам никто не может гарантировать доходность чего бы то ни было. Даже банки, по идее, не гарантируют доходность и возврат денег. Но банковские счета страхуются, а инвестици – нет.
Если пирамида будет мимикрировать под инвестиционный проект, она либо будет кричать о гарантиях, либо поступит чуть более хитро – пообещает фиксированный процент.
Например, мне вот так обещали 2 % в день и платили именно по 2 %. В инвестициях так никогда не бывает. Доходность может быть больше, может быть меньше. Доходности вообще может не быть. И очень долгое время. Поэтому любые обещания, гарантии и мнимая стабильность должны вас насторожить.
Нет лицензии ЦБ РФ
Центральный банк Российской Федерации внимательно следит за всеми организациями, которые занимаются инвестиционной или брокерской деятельностью.
Лицензия, которую выдает ЦБ – хороший показатель надежности организации.
Сохраните контакт
Самый быстрый способ узнать о лицензии – позвонить в ЦБ по горячей линии. Вот телефон: 8 (800) 250-40-72.
Еще можно определить наличие лицензии, вбив название проекта в поисковике Яндекса. Обратите внимание, именно в Яндексе, а не в Гугле. Если у компании все окей, вы увидите вот такую галочку в синем кружке:
Все остальные лицензии (разных там европейских регуляторов) роли никакой не играют. Хотя, у пирамиды, скорее всего, не будет даже таковых.
Нет аттестата Webmoney
Webmoney – это электронный кошелек. Компания не сотрудничает с финансовыми пирамидами и даже с сетевым маркетингом. Если ваш проект не выводит деньги на Вебмани – стоит внимательно его проверить.
Этот критерий, конечно, не может быть основным. Деньги могут просто не выводиться на Вебмани по разным причинам. К тому же, с этого кошелька сейчас нельзя вывести средства на карты, поэтому многие люди перестают с ним сотрудничать, предпочитая ЮMoney. Я в том числе.
На заметку
Если проект выводил деньги на Вебмани, а потом написал что-то вроде: «Мы больше не делаем вывод на Webmoney» или «Webmoney заморозил наши счета» – насторожитесь сразу. Просто так сотрудничество с кошельком не разрывается и счета просто так тоже не морозятся.
У той пирамиды, в которую по глупости вложился я, аттестат Вебмани был. И они делали мне переводы именно на Вебмани. Причем до самого последнего дня.
Сумели-таки выдать себя за нормальный проект…
Нет офиса
У любой нормальной инвестиционной фирмы есть официальный адрес. Он есть вообще у любой фирмы. Этот адрес должен быть обязательно указан на сайте.
Если фирма нигде не зарегистрирована и оффлайнового офиса у нее нет – насторожитесь.
Регистрация в оффшорной зоне
Обычные пирамиды чаще всего вообще нигде не регистрируются. Но мошенники, которые пытаются мимикрировать под брокеров или инвестиционные фирмы, могут суметь зарегистрироваться в оффшорных зонах – то есть где-то за пределами РФ.
Чаще всего такими зонами выступают какие-то острова. Гренадины, Маршалловы острова, Сейшелы, Карибы.
Если компания, зарегистрированная в оффшоре, вас обманет, вы в РФ ничего с ней не сделаете. Вам надо будет лететь на острова и там подавать в суд. Будете ли вы это делать? Вряд ли.
За кого могут выдавать себя финансовые пирамиды
Приведу несколько примеров, которые видел лично.
За инвестиционный проект
Они говорят, что инвестируют в какие-то там супердоходные финансовые инструменты. Если вы дадите им свои деньги – они добавят их к своему капиталу, а потом поделятся с вами прибылью.
Такие схемы рассчитаны на людей, которые ничего не понимают в мире финансов. Люди приходят на сайт фирмы, видят там разные финансовые материалы, какую-то статистику, графики. И думают: «Вроде серьезный ресурс». И вкладывают деньги.
За проект по обмену денег
Иногда бывает нужно перевести деньги с одного кошелька на другой. Например, с PayPal на Вебмани, на Юмани или QIWI. По разным причинам «прямой» перевод может быть недоступен. И люди для выполнения транзакции идут на специальные обменные сайты.
Эти сайты иногда делают транзакции так, что человек получает больше денег, чем вводил. Например, не тысячу рублей, а тысячу и один рубль. Зачем? Чтобы было что и на что обменивать. Например, с Вебмани деньги хотят вывести многие, а с Яндекса – почти никто. И при обмене Яндекс.Денег на Вебмани обменник заплатит человеку чуть больше. Он тем самым говорит: «Умоляю тебя, приходи еще и делай еще переводы, а то я погибну!»
Но те, кто захочет обменять Вебмани на Яндекс, заплатят комиссию. То есть отправят, скажем, тысячу рублей, а получат назад 995.
Некоторые пирамиды говорят доверчивым людям: «Мы раскрыли схему заработка на обмене валюты! Мы выводим с Яндекса на Киви, с Киви на ПэйПэл, оттуда на Вебмани…».
И люди, которые слышали про «бонусы» от обменников им верят. И тоже вкладывают в такие пирамиды деньги.
Пирамида, в свою очередь, никакого обмена вообще не делает. Она просто собирает капитал, платит первым вкладчикам, а потом лопается.
За игру с выводом денег
Например, была игра, где надо было купить на реальные деньги яблони, каждый день собирать яблоки и продавать их на рынке. Инвестиция в яблоню окупалась примерно за три-пять месяцев.
Еще была игра с шахтами, где можно добывать золото, с фермой, птицами и еще всякой всячиной.
Это тоже мимикрирующие пирамиды. Они платят деньги новым игрокам из денег первых «инвесторов». А потом перестают работать.
Такие игры можно определить по очень простому сюжету. Там все сводится к покупке и продаже.
Но есть игры, в которых реально можно зарабатывать. Например, в My Lands и других похожих проектах. Это не совсем финансовые пирамиды, потому что там серьезный игровой сюжет, куча всякой всячины и как дополнение – возможность немного подзаработать.
Этой возможности можно лишиться, например, проиграв бой противнику. Хотя, деньги выплачиваются из покупок, которые делают для своего продвижения в игре другие геймеры, так что по идее – та же пирамида.
За брокера
Это самые опасные пирамиды из всех. Они могут существовать годами. Они могут достигать колоссальной популярности. Но оставаться пирамидами.
Схема такая. Компания регистрируется в оффшорной зоне и начинает привлекать трейдеров – людей, которые хотят зарабатывать на изменениях курса валют или других финансовых инструментов. Трейдеры приходят, вносят реальные деньги на счета и начинают торговать.
Задача брокера – выводить все сделки трейдера на финансовый рынок. Но брокер-пирамида этого не делает. Он ничего никуда не выводит и показывает трейдеру немного неправильные котировки. В результате все трейдеры рано или поздно остаются без депозитов.
Это даже не столько пирамида, сколько просто мошенническая схема. Но элемент «пирамидальности» тут есть, к тому же, у всех брокеров имеются партнерские программы для привлечения новых трейдеров.
Когда трейдер «сольет» депозит, брокер выводит деньги в оффшорной зоне и спокойно ими распоряжается.
Чтобы защититься от таких проектов – смотрите, есть ли у них лицензия ЦБ РФ и не оформлены ли они в оффшорах. Обычно одно исключает другое.
Чем пирамида отличается от MLM
MLM, или сетевой бизнес – это форма организации бизнеса, которая напоминает пирамиду. В формате MLM работают многие косметические компании в России и в мире.
Принцип такой. Человек регистрируется в компании и становится «дистрибьютором». В переводе с английского – распространителем. То есть он начинает распространять продукцию компании другим людям. За это компания дает ему скидку на товар.
Например, я продаю вам косметический набор за 1 000 рублей – ту сумму, которая указана в каталоге компании. Но сам я этот набор купил за 800 рублей, потому что компания мне предоставила скидку. 200 рублей – моя прибыль от распространения товара.
Компании надо сделать так, чтобы дистрибьюторов становилось все больше. Чтобы продукция распространялась эффективнее. Поэтому она говорит: «Привлекай других дистрибьюторов, мы тебе за это будем платить». Например, если твоя «сеть» будет продавать на 100 000 рублей в месяц, мы тебе будем платить 10 000 рублей как зарплату.
Почему это не пирамида? Потому что здесь продается продукция. И деньги компания платит не из вкладов дистрибьюторов, а из своей выручки за продажу реальных товаров.
MLM-компании работают на рынке официально. Отчитываются в налоговую. Оформляют своих дистрибьюторов как ИП. Никакого обмана и махинаций здесь нет. Сетевой бизнес может существовать десятилетиями, потому что он в принципе не может «лопнуть».
Обобщим
Вкладываем деньги, никакую продукцию не продаем – пирамида, мошенники.
Не вкладываем деньги или вкладываем для покупки/продажи продукции – сетевой бизнес, можно работать.
В какие пирамиды я вкладывал деньги
Их было две. А точнее, три. Я вкладывался в них, когда еще учился в школе и пытался найти способ зарабатывать в интернете.
Шахты
Первая пирамида – онлайн-игра с выводом денег. Не помню название, но помню, что там были шахты и золото. Надо было на сто рублей покупать шахту, а потом каждый день продавать золото.
Я где-то месяц его продавал. Купил шахт рублей на 800. А потом подумал: «За что они все-таки платят деньги?» Зашел в интернет и увидел уйму статей с разоблачением этих игр. Там взрослые люди писали, что это самые настоящие пирамиды, приводили десятки примеров других таких же игр, отмечали, сколько времени эти проекты прожили.
Я сначала очень сильно расстроился. И еще подумал: «Что же, я буду зарабатывать деньги на вот таком обмане?» А потом написал администрации своей игры письмо: «Я больше не буду с вами работать, деньги мне не нужны, можете закрыть мой аккаунт».
Когда через год я зашел на сайт игры, там было написано: «Этот домен продается». То есть, никаких шахт уже не было…
Обмен валюты
Вот это было самое жуткое. Я начал зарабатывать деньги на текстах и скопил, кажется, 6 000 рублей. Тоже еще будучи школьником.
Платили мне за статьи очень мало, эта работа меня изматывала. Мне очень хотелось зарабатывать, получать достойный доход, хотелось стать финансово независимым от родителей.
И я наткнулся в интернете на сайт, который якобы «обменивал валюту». Через разные кошельки, разные биржи и пр. У них был хороший дизайн. У них работала служба поддержки. Все выплаты они делали через Вебмани, причем с каким-то там хорошим аттестатом.
Они обещали платить 2 % в день.
Я вложил 1 000 рублей. На следующий день получил первый доход – 20 рублей. И подпись к платежу: «Спасибо за сотрудничество». На следующий день – еще 20 рублей.
Я вложил еще три тысячи. А потом вообще отправил им все 6 000, которые скопил на фрилансе.
Они платили мне в долларах полтора или два месяца. Я вошел в такой азарт, что делал постоянные переинвесты, заново вкладывал всё то, что зарабатывал.
Не помню тогдашний курс доллара, но у меня была цель: «Выйду на 5 долларов в день и остановлюсь. Не буду больше вкладывать, буду только копить прибыль».
И я прекрасно помню серый, пасмурный ноябрьский день. Это был вторник. Мне должны были прийти пять долларов. Я вернулся домой из школы, включил компьютер, открыл Вебмани…
Ноль.
НОЛЬ!
Я смотрел и не верил своим глазам.
Я зашел на сайт проекта, там было написано: «У нас технические проблемы. Выплаты возобновятся в ближайшее время». Но они не возобновились ни на следующий день, ни через три дня, ни через неделю.
Я никогда этого не забуду этот ноль на балансе. Я год пытался заработать в интернете, и результат целого года работы – вот этот ноль.
А что было потом?
Мне платили на бирже по 20 рублей за 1000 символов текста. После того, как пирамида лопнула и я лишился всех денег, после нескольких дней шока, я зашел в гугл, набрал «заработок в интернете», открыл первый попавшийся сайт и написал администратору: «Я хочу писать вам статьи про работу в интернете. По 40 рублей за 1 000 символов».
И на следующий день они ответили. И я написал им статью, я помню, что она была про Яндекс.Диск. А потом еще несколько статей и еще.
Потом я работал с другими сайтами и ставка у меня постоянно росла: 50, 60, 80, 100, 130… и еще выше.
Наверное, если бы не эта пирамида, так бы и писал тексты по 15 рублей за килознак, по 30 рублей за страницу.
Бинарные опционы
Может быть, это была и не пирамида. Но это был сайт оффшорной компании, которая предлагала торговать на бирже бинарными опционами. Они заманили меня тремя «плюсами»:
- Постоянная поддержка трейдера-эксперта.
- Если потеряете деньги на первых трех сделках с экспертом – мы их вам вернем.
- Вывести деньги можно в любой момент.
Я положил на счет 15 000 рублей. Эксперт мне действительно написал и сказал, что опционами надо торговать по системе Мартингейла – то есть на удвоение ставки. Как в казино, короче.
Он должен был помочь мне заключить три сделки, но он сказал: «Я очень занят, давайте ограничимся одной». Я согласился.
Я открыл сделку с канадским долларом (CAD) долларов на 20, цена сразу выросла, через 5 минут я получил 15 долларов прибыли.
Эксперт сказал: «Чтобы зарабатывать много, нужна подушка безопасности. То есть запас денег на счете. Давайте мы к вашим 15 тысячам добавим 1 000 долларов бонусом». Вот тут я уже рассудок включил: «Нет, мне бонусы не нужны, я не хочу быть никому должным».
Бонус я не взял, сделки новые открывать не стал. На следующий день стал требовать вывода средств. Дня три мне не отвечали, потом позвонил менеджер, сказал: «Давайте половину вам выведем», я ему: «Нет, давайте всё». Они прислали договор на вывод, я его подписал, отсканил и все-таки деньги вывели.
Эксперт потом еще несколько раз звонил, предлагал вернуться. В один из таких звонков я его спросил: «А вот эта тысяча долларов – это просто бонус или его надо как-то отрабатывать?» Он сказал: «Ну, вообще-то да, вам нужно проторговать на сумму, которая в 40 раз превышает объем бонуса. Пока не потратите – деньги блокируются на счете».
Поняли, как они работают? То есть я, вложив 15 000 рублей, должен совершить сделок на две тысячи долларов. Это по тем временам 120 000 рублей. На 120 тысяч проторговать и не уйти в минус, чтобы просто получить возможность вывести свои несчастные 15 тысяч.
А если я проторгую на такую сумму, но уйду в минус на 15 000 рублей – то все, выводить мне будет нечего.
Не думаю, что это была честная фирма. А как думаете вы? Может, стоило все-таки торговать?
Полезные материалы по теме
Подписывайтесь на рассылку. Впереди вас ждет много-много статей по финансовой грамотности и инвестированию. Когда подпишетесь, я буду высылать вам новые статьи прямо на почту. Если надоест их читать – отпишетесь в любой момент.
Я хочу порекомендовать вам два курса по финансам. Они помогут вам стать более грамотными в плане денег и не вестись на уловки типа финансовых пирамид.
Личные финансы и инвестиции. Курс о том, какие есть инструменты для инвестирования, как они работают, как их выбирать. Все объясняется человекопонятным языком. Порядок обучения такой – смотрите видеоролики, проходите тесты, снова смотрите.
Я сам изучал этот курс, но сейчас он стал еще лучше, его расширили и дополнили. Он проходит на платформе онлайн-проекта Нетология. Это серьезный ресурс, он имеет лицензию на оказание образовательных услуг.
Финансовая грамотность. Инвестиций здесь тоже касаются, но акцент сделан не на них. В этом курсе больше «жизненного» материала – как выбирать банк для вкладов, как быстро расплачиваться с кредитами и пр.
Проводится на платформе онлайн-университета Скиллбокс. Университет имеет лицензию на образовательную деятельность.
Заключение
Уважаемые читатели, понравилась ли вам эта статья? Объяснил ли я вам, что такое финансовая пирамида, как она работает, как может маскироваться? Сможете ли вы теперь отличить надежный ресурс от мошеннического?
Если у вас был личный опыт работы с пирамидами, как у меня, – поделитесь, пожалуйста, им в комментариях.
Спасибо.
